他の資金調達との違い
資金調達には、それぞれに適した方法があります
事業資金を確保する方法には、銀行融資、ビジネスローン、補助金・助成金など、さまざまな選択肢があります。 ファクタリングは、その中でも「すでに発生している売掛金を早期に資金化する」という特徴を持つ資金調達方法です。 必要な金額や資金が必要になる時期、会社の状況によって適した方法は異なります。それぞれの違いを知り、自社に合った方法を選ぶことが大切です。
銀行融資との違い
ファクタリングは「借りる」のではなく、売掛金を「売る」資金調達です。
銀行融資
将来返済することを前提に資金を借りる
銀行などの金融機関から資金を借り、契約した期間に応じて元本と利息を返済していきます。
設備投資や中長期の運転資金など、まとまった資金を計画的に調達したい場合に適しています。
ファクタリング
すでにある売掛金を早期に資金化する
取引先から将来受け取る予定の売掛債権をファクタリング会社へ売却し、支払期日前に現金化します。
金融庁も一般的なファクタリングについて、法的には「債権の売買（債権譲渡）契約」と説明しています。
比較
| ファクタリング | 銀行融資 | |
|---|---|---|
| 仕組み | 売掛債権を売却 | 金融機関から借入れ |
| 返済 | 原則不要※1 | 必要 |
| 資金化までのスピード | 早い | 時間がかかる場合がある |
| 主な審査対象 | 売掛債権や売掛先など | 自社の信用力・財務状況など |
| 費用 | 手数料 | 金利・手数料 |
| 向いているケース | 急なつなぎ資金 | 中長期の事業資金 |
※1 真正な売掛債権の売買として行われるファクタリングの場合。ファクタリングは法的には債権の売買（債権譲渡）であり、通常の金銭の貸し借りとは異なります。
ビジネスローンとの違い
スピードを重視する資金調達でも、仕組みが異なります
ビジネスローン
法人や個人事業主を対象とした事業資金向けのローン
借入れのため、審査を受けたうえで資金を調達し、その後は元本と利息を返済していきます。
ファクタリング
借入れではなく、保有する売掛債権を売却する仕組み
「新たな借入れではなく、現在保有している売掛金を活用したい」という場合の選択肢になります。
比較
| ファクタリング | ビジネスローン | |
|---|---|---|
| 仕組み | 売掛債権を売却 | 売掛債権を売却 |
| 返済 | 原則不要※1 | 必要 |
| 資金化までのスピード | 早い | 早い |
| 主な審査対象 | 売掛債権や売掛先など | 自社の信用力・返済能力など |
| 費用 | 手数料 | 金利・手数料 |
| 向いているケース | 急なつなぎ資金 | 急ぎの借入れ |
※1 真正な売掛債権の売買として行われるファクタリングの場合。ファクタリングは法的には債権の売買（債権譲渡）であり、通常の金銭の貸し借りとは異なります。
補助金・助成金との違い
目的も、資金を受け取るタイミングも異なります
補助金・助成金
目的や条件が一致しないと利用できない
制度ごとに対象となる事業や経費、申請期間、審査・支給条件などが定められています。
条件を満たせば返済を必要としないものが多い一方、申請から実際の資金受領まで一定の期間が必要になります。
ファクタリング
急な支払いや短期的な運転資金に利用できる
すでに発生している売掛金を利用するため、急な支払いや短期的な運転資金を確保したい場合に検討しやすい方法です。
比較
| ファクタリング | 補助金・助成金 | |
|---|---|---|
| 仕組み | 売掛債権を売却 | 条件を満たして申請 |
| 返済 | 原則不要※1 | 原則不要 |
| 資金化までのスピード | 早い | 申請・審査等に時間を要する |
| 主な審査対象 | 売掛債権や売掛先など | 各制度の要件 |
| 費用 | 手数料 | 制度により異なる |
| 向いているケース | 急なつなぎ資金 | 設備投資・事業支援など |
※1 真正な売掛債権の売買として行われるファクタリングの場合。ファクタリングは法的には債権の売買（債権譲渡）であり、通常の金銭の貸し借りとは異なります。
ファクタリングが向いているケース
こんな資金繰りには、ファクタリングという選択肢がオススメです
-
手元資金が不足している
売上はあるものの、入金前で手元資金が不足している場合に向いています。売掛金を早めに資金化することで、日々の支払いや事業運営に必要な資金を確保できます。
-
予期せぬ支払いが発生した
急な設備修理や追加費用など、予定外の支払いが発生した場合に向いています。売掛金の入金を待たずに資金を確保し、必要な支払いに備えることができます。
-
大きな仕事を受注した
大きな仕事の受注に伴い、材料費や人件費などの先行資金が必要な場合に向いています。売上の入金前に必要となる運転資金を確保し、受注した仕事を進められます。
-
銀行融資では間に合わない
支払期限が迫り、銀行融資の審査や手続きを待つ時間がない場合に向いています。売掛債権を活用することで、必要な時期に合わせた資金調達を検討できます。
-
これ以上借入れを増やしたくない
借入金を増やさずに事業資金を確保したい場合に向いています。ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売却となるため、借入以外の資金調達方法として検討できます。
-
一時的な資金不足を解消したい
入金と支払いのタイミングがずれ、一時的に資金が不足している場合に向いています。将来入金される売掛金を早めに資金化し、資金繰りを整える方法として活用できます。
利用をご検討中の方へ
選ばれる理由
クローバーファクタリングは、資金が必要なタイミングに応えられるスピード感と、状況に応じた柔軟な審査を大切にしています。法人・個人事業主を問わず、幅広い業種の事業者様からご相談いただけます。銀行融資や公的融資が難しかった場合でも、売掛債権を活用した資金調達という選択肢があります。急な支払いや運転資金の不足など、それぞれの資金状況を確認しながら、必要な資金の確保をサポートします。
初めての方へ
ファクタリングを初めて利用する方にも、仕組みや手続きの流れを分かりやすくご案内します。
お申し込みから資金化までの流れや実際の利用事例、よくあるご質問をまとめていますので、利用を検討する際の参考としてご確認ください。
どんなビジネスでも想定外はつきもの。
困った時はお気軽にご相談ください！
事業を続けていると、売上の入金待ちや急な支払い、仕入れ・外注費の先払いなどで、一時的に資金が不足することがあります。クローバーファクタリングでは、こうした資金繰りのお悩みに対して、売掛債権を活用した資金調達をご案内しています。銀行融資では間に合わない場合や、これ以上借入れを増やしたくない場合にも検討できます。法人・個人事業主を問わず、様々な業種からのご相談に対応していますので、利用できるか分からない段階でもお気軽にご相談ください。
